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再我们平时的贷款细节中，利率和期限有什么需要注意的地方？

我们常见的还款方式包括等额本息和先息后本。

先息后本的计算方式是月息乘以12得到年化利率。而等额本息的年利率计算方式与月息乘以12不同，例如平安新一贷常见的月息8.55厘，实际年化利率约为18.6%。等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这是一种贷款的还款方式。随着还款月份的增加，本金所占比例逐渐增加，利息所占比例逐渐减小，但是每月还款总额是一样的。因此，在选择贷款时，不要只关注月息，而要看实际年化利率。

期限方面，正常的贷款基本都是12个月以上的，期限越长支出的利息就越多。通常来说，信用贷款主要是3年期等额本息和1年期先息后本，部分银行提供5年等额本息和3年期先息后本的贷款；抵押贷款的等额本息期限为3至20年，先息后本的期限为1至10年，部分银行甚至提供30年等额本息的贷款。

需要注意的事项包括：大部分先息后本的长期贷款，不要只关注3年、5年或10年，一定要询问中途是否需要归还包括本金。一些3年期的信用贷款采用先息后本的方式，中途需要每年归还包括本金一次。抵押贷款的先息后本有的也要求每3年归还包括本金一次。先息后本的贷款提前还款大多没有违约金；而等额本息一般需要满6个月才能提前还款，违约金是剩余本金的3%。在签订贷款合同时，一定要问清楚提前还款的违约金，并认真阅读合同，以避免造成不必要的损失。