当前，上海正加快向具有全球影响力的科技创新中心进军。上海市委市政府提出，要引导培育长期资本、耐心资本，鼓励投早、投小、投硬科技，加快形成具有风向标意义的产业“核爆点”。作为扎根申城70余年的本地法人银行，上海农商银行持续塑造“陪伴”企业成长的服务理念，自2018年起推出“鑫动能”战略新兴客户培育计划， 为科创企业提供全生命周期金融服务，助力一大批科技型“小微”企业成长为专精特新“小巨人”乃至上市龙头企业。
为更好地满足科创企业不同发展阶段的多元需求，上海农商银行今年升级推出“鑫动能3.0”服务方案，提供产业整合、政策对接、投资引荐、专业辅导、人才管理、金融科技等“六维赋能”。截至目前，“鑫动能”战略新兴客户培育计划入库企业已超900家，综合授信规模超1000亿元，其中上市企业近100家、拟上市企业90家。
“小苗”长成“参天树”，满足企业多元需求
“我至今都记得，是上海农商银行在公司成立之初‘雪中送炭’，帮助我们迈好创业第一步。”谈及银企双方近20年的合作历程，晋拓科技股份有限公司(简称“晋拓股份”)董事长张东动情地说。
晋拓股份成立于2004年，主要从事铝合金精密压铸件的研发、生产和销售。企业在起步初期将资金全部投入实业生产，营运资金紧张，且当时无抵押物导致外部融资困难。在这颗“种子”发芽的关键时刻，上海农商银行通过与企业所在地政府沟通，经由当地资产公司担保，发放了300万元小微流贷，缓解了企业的燃眉之急。
在金融“活水”的浇灌下，晋拓股份逐步发展为营业额近10亿元的行业龙头企业，先后获评“中国压铸件企业20强” “专精特新小巨人”等荣誉。在此过程中，上海农商银行从最早发放小微流贷，到量身定制信用贷款方案，始终保持企业第一大合作银行地位，双方在支付结算、代发工资、表内外授信、长短期融资等领域开展了深度合作。2022年7月，晋拓股份在上交所主板上市，拉开了企业发展的新篇章。
安居方能乐业，护航企业扬帆“丝路”
在本地科创企业欣欣向荣的同时，上海近年来充分发挥全球资源配置等“四大功能”，吸引了一大批国内外领军企业来沪设立地区总部和研发中心。然而，一线城市相对高昂的居住成本，成为了不少企业“落沪”时的痛点堵点难题。
城林科技(上海)有限公司(简称“上海城林”)成立于2013年，是哈尔滨城林科技股份有限公司的销售、研发、生产基地，已成为国内航空发动机试车台空气动力系统及燃机辅机配套、消音降噪领域的领跑者。上海城林财务总监谭乐飞回忆说，公司大量员工都是从异地调动来沪，为了让员工能安心工作，公司2014年计划购买公租房用于安置员工，但由于彼时公司刚成立不久，此举带来了不小的资金压力。
正当上海城林陷入资金难题之时，该公租房运营方(上海临港产业区公共租赁房建设运营管理有限公司)向上海农商银行引荐，最终 由母公司哈尔滨城林及公租房运营方作为担保方，企业获得了580万元固定资产贷款。这场“及时雨”开启了银企双方10年的合作之路。2017年，上海城林启动第二期公租房购买项目，上海农商银行再次为其提供了1120万元贷款。随着双方交往日益密切，合作范围扩展至银票贴现、流动资金贷款、汇票承兑、中长期项目贷款、员工社保卡等综合领域。
“一带一路”倡议提出以来，上海城林积极拓展国际市场，城林上海工厂一期工程竣工后就承担国际订单生产任务，为全球燃气轮机项目提供辅机配套系统，产品遍及中东、中亚、非洲、欧洲等“一带一路”共建国家区域。上海农商银行及时为企业开立外汇账户，提供国际贸易结算、外汇衍生品结算等服务，帮助企业规避“走出去”过程中的资金风险。
“多年的默契和信任，使得我们的情感更像家人般，互相支持、互相理解。” 上海农商银行相关业务负责人表示，考虑到上海城林项目整体规模大且周期较长，项目完结验收时一次性确认收入，因此很多订单确认收入周期较长，目前上海农商银行正持续优化服务方案，为其订制更贴近业务特点的融资品种。
创新多元联动，按需定制服务
科创企业具有成长性强、所有制结构复杂、缺乏固定资产抵押物等特征，上海农商银行通过行内联动、区域联动与外部机构联动等方式，为科创企业定制符合实际需求的服务方案。
雅科贝思精密机电(上海)有限公司(简称“雅科贝思”)成立于2009 年，公司的电机精密仪器在3C 电子、精密仪器等领域得到广泛应用。2018年，上海农商银行首次与企业开展合作，考虑到企业纯外资的股东背景以及抵押品状况，最终通过由“上海中小微企业政策性融资担保基金”提供担保的形式，发放300万元中小微担保基金贷款。
随着长三角一体化发展向纵深推进，企业跨省域建厂日益普遍。雅科贝思分别在江苏南通和上海临港成立关联公司，其中南通公司进行生产加工。上海农商银行基于该行长三角区域一体化服务方案，为企业南通分公司提供一级市场国内证福费廷，当企业临港分公司面临资金压力时，及时提供了500万元流动资金贷款和500万元国际信用证。
此外，上海农商银行与其控股子公司长江金租形成银租联动，为雅科贝思发放一笔700 万元的融资租赁款。与传统贷款相比，融资租赁款期限更长、用途更灵活，还款方式和企业经营收款节奏更为匹配，能帮助企业优化资产负债表结构。
目前，银企合作额度已从最初的300万元增长到逾9000 万元，企业销售规模也从2018 年的1.8 亿元增长到超9 亿元。“我们期待与上海农商银行建立更深层次的合作关系，通过深入交流，更好理解彼此的需求，共同实现更大的商业目标。”雅科贝思董事长林浩元说。
从“银行放贷-企业还本付息”的“一锤子买卖”，到长期资本、耐心资本，考验的是银行陪伴企业的“恒心”、深度定制化服务的“专心”以及精准风险防控的“信心”。未来，上海农商银行将持续推广“陪伴”理念，推动“科技—产业—金融”的良性循环，助力形成科学家敢干、资本敢投、企业敢闯、政府敢支持的创新资源配置方式，为国际科创中心建设做出更大贡献。