“万家灯火生炊烟，柴米油盐幸福天。”日前，建行上海市分行与浦东新区数据局合作开发的“烟火贷”产品正式上线运营，上线首日即为浦东地区2家个体工商户企业测得流动资金贷款额度并实现放款。
长期以来，个体工商户的经营普遍存在“零、散、小”等特征，银行难以直接获取经营数据，老板们整日忙着生意，商户财务治理规范性也较为薄弱。但其实这些商户是实实在在经营，老板们偶尔也会碰到“手头紧”的问题。
为解决小老板们的资金问题，针对经营情况“调查难”、经营数据“统计难”等问题，尽力满足支持商户真实存在的信贷需求。建行上海市分行积极对接浦东新区政府，与浦东新区数据局共同调研、设计、定制了主要服务于浦东地区“小商户”的“烟火贷”普惠信贷产品。该产品依托“数字金融”“科技金融”，通过对商户周边人流数据、客群特征、物理环境、经营收入等组成的模型数据，形成定量评价，在建行核算贷款额度和风险控制两方面，发挥了数据要素价值，有效反哺“普惠金融”发展。
与现有的一些信贷产品相比，“烟火贷”的创新突破主要在于两点：一是引入浦东新区数据局“时空数据”评分结果，作为个体工商户准入的重要判断依据。“时空数据”是通过商户周边的人流量、客群特征、商业环境、社区和企业分布等多维度信息，形成可预测商户长期经营情况和未来潜力的数据集。此项数据的引入，极大提高银行对商户经营情况的判断效率和判断准确度，使银行“敢贷、愿贷”，服务支持“小”商户的客观条件得到加强和补足。二是从浦东新区数据局集成商户三方收单数据，解决了商户经营数据(收入)获取难、统计难、判断难等问题，打破传统银行授信“看报表”“看税票”的掣肘。依据数据局提供的商户经营数据，银行在贷款额度核算时，可充分还原“小”商户经营情况的“真实全貌”，提高贷款审批额度，提升商户贷款可得性。
下一阶段，建行上海市分行将携手浦东新区政府相关部门，加大“烟火贷”产品在个体工商户群体中的宣传推广，扩大产品服务范围，并不断完善、丰富商户“经营数据画像”，进一步提高商户获取贷款的便利性，从而有力支持实体经济发展。