身处上海这座国际金融中心城市，工商银行上海市分行坚持党建引领，强化使命担当，紧扣服务国家战略主线，以助力建设金融强国、走好中国特色金融发展之路为出发点和落脚点，谋划推动各项工作，奋楫争先、锐意进取，持续扎根上海、融入上海、服务上海。
去年召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好相关金融工作指明了方向、提供了根本遵循。工行上海分行深入贯彻落实中央金融工作会议要求和习近平总书记考察上海重要讲话精神，深刻把握推动金融高质量发展的时代要求，持续做好“五篇大文章”，以实际行动勇担金融新使命、书写工行新答卷。
厚植科技金融 聚焦创新发展
经过多年持续探索，工行上海分行已逐步探索出一条对标国家战略、适应上海区域特点、融入分行经营的科创金融发展之路。截至2023年末，工行上海分行科创贷款余额达1400亿元，累计服务近万户科创企业。
坚持专业化经营之路，推动科创金融发展迈向新阶段。紧扣专业化经营要求，工行上海分行努力打造“五专四全三中心”的专业化经营体系，在辖内设立张江科技支行、漕河泾开发区支行、自贸试验区新片区分行为首批次科创分中心。围绕市科创中心建设规划、“3+6”重点产业战略布局，明确科创金融重点发展方向，制订《中国工商银行上海分行2023—2025年科创金融业务发展规划》，推进实施“科创金融倍增行动”，预计到2025年实现科技金融发展从1.0版到2.0版的跨越。
深耕国家战略性新兴产业，助力关键技术领域实现新突破。响应国家和上海“十四五”产业规划布局，在集成电路、生物医药、人工智能、数字经济、新能源、新材料、高端装备制造业等领域深耕业务发展；聚焦科创重大项目建设、产业链固链强链拓展，以流动资金贷款、项目贷款、并购贷款等产品结合主动授信、投贷联动等方式支持硬核科创企业发展，扶持了一批“卡脖子”关键领域的“硬核”科创企业。2023年，工行上海分行硬核科创贷款突破500亿元。在上海市产业技术创新大会上发布的《2023上海硬核科技企业TOP100榜单》中，工行上海分行服务的科技企业覆盖了80%。
构建科创金融生态圈，探索科创企业全生命周期服务模式。牢牢把握“十四五”规划主题主线，积极落实上海科创金融服务能力提升专项行动方案，参与构建科创中心金融生态圈建设机制；认真履行“上海科创金融联盟”首届理事长单位职责，成功举办践行上海科创金融联盟科技金融服务能力提升专项行动暨“伙伴银行”服务体系发布会，代表上海科创金融联盟与上海市科技创业中心等相关机构进行集体换约，共同践行服务上海科创中心建设的金融使命，推动“科技—产业—金融”良性循环，促进科技与金融深度融合。
赋能绿色金融 助力低碳转型
2020年起，工行上海分行就把绿色金融发展纳入信贷发展规划，着力推动绿色信贷从风险防控指标向业务发展方向指标转变，不断加大对绿色重点领域的投融资支持。截至2023年末，工行上海分行绿色信贷余额超过1400亿元，绿色贷款占比突破20%。
强化创新引领，屡获市场认可。2023年，工行上海分行首单国网绿色金融平台型数据链场景融资成功落地，所有业务均通过线上形式办理；日常工作开展中，引导核心企业加大绿色投资，减少供应链体系整体碳排放持续增强金融供给的普惠性，提升实体经济产业链协同效能。此前，工行上海分行作为中资银行首次参与“波塞冬原则”的国际航运贷款，与外资银行联合牵头的江海联运LNG绿色船舶国际银团项目，代表总行荣获“第三届IFF全球绿色金融奖-创新奖”。联动工银集团境外机构为临港集团承销发行的全球首单自贸区绿色双币种明珠债（自贸区债券），荣获“上海浦东新区绿色金融创新十大案例”奖。牵头落地了包括申能、携程、皇家飞利浦、皇家孚宝集团等绿色及可持续发展挂钩贷款（SLL）跨境银团贷款，在大型ESG跨境项目中积累了宝贵的实践经验。
践行大行担当，共促绿色经济。积极宣传推广绿色金融理念，分享低碳转型业务经验，与合作伙伴共同助力绿色经济转型发展——连续参展“上海国际碳中和博览会”，展示工行在金融支持绿色经济可持续发展的主要举措；牵头金监局上海分局绿色金融支持重点项目小组工作并任组长，成员包括十余家银行金融机构、信托、财务公司及金融租赁机构。作为首批7家银行机构，参与人民银行2023年金融机构绿色金融综合评价试点工作，参评内容涵盖绿色金融业绩、绿色机制建设、绿色金融服务、气候环境效益等各个方面。
深耕普惠金融 护航小微成长
工行上海分行深入贯彻党中央决策部署，靶向发力精准赋能，不断提升普惠金融服务的覆盖面、可得性、满意度。截至2023年末，服务普惠客户超35000户，普惠型小微企业贷款余额已突破1000亿元。
强化使命担当，深耕普惠金融“责任田”。全力增加小微企业金融供给，深入实施减费让利，围绕“增量、扩面、提质、增效”总体目标，加速“普惠零售化、产品多元化、平台数智化”转型，探索建立适合上海经济社会高质量发展需求的普惠金融服务发展体系；积极开展“万企千亿”、首贷户“千企万户”工程专项行动、“园区伙伴计划”、“工银普惠行”等系列普惠金融专题活动，切实帮扶小微企业成长；推动小微企业综合融资成本稳中有降，推出普惠新客账户方案，最大程度减轻企业的财务成本，持续拓展、优化实施助企惠企政策，畅通金融供给。
着力产品创新，争做小微企业“助推器”。聚焦市场研究，强化民生、服务领域小微客户贷款投放，持续提升普惠金融产品的适配性，形成以“经营快贷、e抵快贷、数字供应链融资”为主的系列产品；聚焦先进制造、专精特新等重点领域，以“专精特新贷”“创业担保贷”等特色产品，精准助力科创小微企业的融资需求。
聚焦重点领域，做好行业发展“稳定器”。聚焦品牌连锁餐饮、酒店住宿、运输物流等领域小微客户融资需求，探索与知名品牌在场景化融资方面的创新合作，是分行普惠金融服务的一大亮点，特别是在服务现代服务业方面，积极推动酒店加盟商场景融资，为多家品牌连锁酒店提供场景融资；同时，联合上海交通大学成立“金融大数据实验室”，通过银、企、学、研合作模式，研究探索现代服务业发展路径。
下沉服务重心，勇当乡村振兴“排头兵”。围绕市委市政府关于现代都市农业产业发展战略要求，将金融资源精准投放到本市乡村振兴重点领域和关键环节。深化整村授信应用，为辖内农户批量信息建档与融资服务。加大与各级农业农村部门、政府机构的战略合作，下沉金融服务范围，连续三年获评上海金融机构服务乡村振兴考评“优秀”档次。
运用数字手段，升级服务流程“新模式”。围绕“客户、产品、风控、生态”四个维度，把产品创新与数字化改革结合起来，强化全流程数字化运营能力，上线普惠客户在线身份认证及授权服务。帮助贷款申请人一键完成人企合一要素认证、手机号实名认证验签及人脸活体识别认证，精准解决授权书签署合规问题、效率问题，该项目荣获2023年度上海银行业金融科技赋能普惠金融专项立功竞赛一等奖。
布局数字金融 打造转型样本
工行上海分行认真落实数字金融发展要求，聚焦“数字工行（D-ICBC）”建设，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局，以数字化转型工作为抓手提质增效，将数字“势能”转化为高质量发展“动能”，深入做好数字金融大文章。
践行金融为民理念，提升普惠金融数字化水平。打造智慧信贷全流程系统，该系统为信贷报审领域智能应用国内首创，涵盖所有债项业务品种，单笔业务可节约时长约141分钟，实现报告内容标准化、格式规范化、撰写便捷化；上线对公Pad智能尽调平台，通过数据赋能尽调环节，提升客户体验，基于场景融资对接服务平台实现“统一贷”“创业贷”等外部场景融资标准化、灵活化快速上线，累计发放小微贷款超百亿元，累计服务小微客户超6000户。
打造数字运营体系，夯实数字金融发展基础。进一步做好客群运营，在用户、内容、场景和数据四大运营板块建立初步运营模式，通过“月月赢”“新青年 创未来”等活动促进群众消费金融发展。同时，以数字化现金中心建设为突破口，逐步推动运行管理数字化进程，上线园区管理信息化板块“人员管理系统”；落地现金营运中心的大型纸币清分机设备和中型清分流水线。
推进关键领域合作，扩大数字金融开放生态。通过打造“云消费”个人消费信贷数字化平台，促进个人消费金融发展，构建互促共进的数字生态。积极与长三角区域内兄弟分行、上海数据交易所等数字经济领域关键部门合作，作为首选银行在“随申办” App中建立工行旗舰店金融服务专区，并推出手机银行个人公积金信息查询服务，提升客户体验。
探索新兴技术应用，构建风险防控安全网络。利用大数据、大模型等技术，加强信贷业务存续期风控管理，对重点监测行业客户实施账户余额监控。运用RPA技术提升风险甄别效能，优化反洗钱可疑报告生成流程，将原人工30—40分钟的处理时间减少至最快2分钟。完善分行智慧运维体系，构建多层级网络安全防护措施，助力维护金融体系安全稳定。
发展养老金融 坚守为民本色
工行上海分行聚焦服务老龄化时代客群养老金融需求，全面布局养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，为构建老年友好型社会贡献金融力量。
夯实做强养老金金融，搭建安全可靠的财富蓄水池。围绕国家养老保障三支柱体系内资金管理需求，工行上海分行已经建立完整的养老金金融产品和服务体系。积极参与国家第一支柱养老保障体制和社保信息化建设，全力服务基本养老保险建设，与上海市各级政府部门尤其是社保、财政部门密切合作，做好社保各项改革配套金融服务，全力保障社保资金收支运转。作为首批开展个人养老金业务的银行，积极开展“进园区、进企业”百日宣讲等活动，为广大市民提供养老金财富管理咨询服务。同时，构建“以手机银行为主，以云网点、智能柜员机为辅，以合作方渠道为触手”的“1+2+N”全方位服务渠道，增加客户服务触点。
完善养老金融服务体系，提升老年客群金融服务体验。聚焦养老金融场景，依托“工银爱相伴”服务品牌，推出涵盖安全保障、便利渠道、财富保值、尊享权益、主题活动、展业服务等六大板块的二十余项服务举措，全面提升适老服务的覆盖率、可得性和满意度。持续推动线下网点适老设施环境改造，设置无障碍通道、专用老年扶手等设施，并在工行驿站便民设施基础上增配更适合老年人的服务设施。推出适用于老年人的手机银行“幸福生活版”，并为其量身打造多项专属产品权益，降低老年客群线上操作门槛，该应用软件成为首批获得工信部“信息无障碍”标识的移动金融应用。同时，围绕母亲节、父亲节、重阳节、春节等节日常态化开展系列活动，涵盖金融安全、养老社保、健康养生、中华文化、智能体验等多主题内容。
激发养老产业活力，助力新时代养老生态建设。积极发挥金融催化作用，将养老产业作为“幸福产业”重点板块和“新服务”信贷布局的重点领域，通过密切银政合作关系、印发行业支持意见、开展行业调研和课题研究、组建专属营销队伍等举措，加大对养老产业的综合金融支持力度。持续做好产品创新，推出“民非护理站贷款”，为居家养老护理机构提供金融支持，入选上海十大智慧健康养老典型案例，并与多家头部居家护理机构达成合作意向，共建“网点+养老”服务生态，进一步丰富老年客群服务权益。
2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年，工商银行上海市分行将始终围绕党中央关于金融工作的决策部署，落实市委工作要求，坚持金融服务实体经济的根本，服务国家战略，融入区域经济，以更加担当有为的姿态、更加精准高效的服务，继续书写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，助推实体经济高质量发展。