科技创新是百年未有之大变局中的一个关键变量，科技金融作为“五篇大文章”的首篇，是推动科技创新和产业高质量发展的重要引擎。加快建设具有全球影响力的科技创新中心，是党中央赋予上海的重大任务和战略使命。作为国有大型商业银行，农行上海市分行认真贯彻落实中央金融工作会议精神，紧跟国家区域科技创新发展战略布局，成为系统内首批科技金融服务中心，助力高水平科技自立自强。
农行上海市分行围绕“1+6+1”战略部署，坚守“五个定位”和“五个差异化”，把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全方位构建服务科技创新的体制机制，高质量服务上海“五个中心”建设，高水平做好“五篇大文章”。科技型企业基础不断夯实，贷款规模持续增量扩面，科技型企业贷款余额突破900亿元，近两年贷款复合增速达60%，荣获“2023年度上海银行业科技金融服务突出机构奖”等多个内外部创新奖项。
一、建立科技金融专营组织架构，实现专业化、特色化经营
为进一步提升科技金融服务质效，助推区域科技创新高质量发展，促进“科技—产业—金融”良性循环，农行上海市分行成立系统内首家一级分行科创金融事业部，按照分行、支行、网点三个层面，建立“1+3+N”科技金融专营组织架构。在垂直管理的基础上，聚焦上海“3+6”重点产业体系，开通科技型企业的信贷业务“直通车”。深耕科技特色区域，设立科创金融实验室，紧跟科技产业布局，科技走到哪里，实验室就建到哪里。
2023年，农行上海市分行在21家支行设立普惠/科创业务部（团队），管营合一推进科技金融业务；成立5家科技特色支行，辐射服务长三角一体化示范区、临港新片区、张江科学城、北斗产业园区、高校经济园等科创产业集聚区域。着眼于金融、科技和产业的良性循环与互动，为原始创新、技术创新和产业创新提供资金支持和相关金融服务，同时给予一定金额的增量授信转授权，实施一体化、专业化、精细化、高效化经营。2024年，农行上海市分行8家网点被授牌为知识产权质押贷款特色网点。
二、创立科技金融专属机制，加大模式创新与资源倾斜
为有效发挥上海科技创新策源、高端产业引领的优势，提升金融对科技创新的赋能成效，农行上海市分行将科技金融作为战略性业务，通过建立“五大专属机制”调动全行资源向科技创新领域汇集，建成体系健全、结构合理、配套完善、保障有力的科技金融服务体系。截至目前，全行服务科技型企业超6000家，科创贷款增速远高于整体贷款增速。
区别于银行传统的信贷逻辑，科技型企业具有高技术、高投入、高风险、轻资产、重智产的特点。农行上海市分行立足企业全生命周期，根据初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段科技型企业特点，创建一套适应科技型企业的专属评价体系，从资产、盈利和担保的“老三样”转变为科技实力和未来成长性等“新要素”，加强对知识产权、核心技术、研发投入、市场前景以及企业研发团队经验和稳定性等的分析研判，解决传统金融供给与科技型企业发展需求错配的痛点，更好地为科技型企业提供差异化金融服务。
——探索创新，从“知产”到“资产”。
结合科技型企业轻资产、前期研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等特征，农行上海市分行大力推广知识产权质押贷款，并与外部机构合作对知识产权质押提供专业价值评估分析，为科技型企业“知产”向“资产”的有效转化提供便利，荣获“2023年度上海知识产权金融突出贡献奖”，并被评为“上海市知识产权金融创新中心项目”承担单位。截至4月末，知识产权质押贷款余额超17亿元，增速超40%。
今年3月，农行上海市分行与上海数据交易所合作，积极探索科技金融服务新模式，依托“数易贷”信贷服务，以数据资产质押的形式，成功为一家专精特新企业投放贷款。从贷款调查、数据资产确权、评估、登记、认证、质押、贷款审批、成功发放仅用了14天，助力企业释放数据要素的潜在价值，推动实体经济与数字经济的深度融合。
数据资产有别于传统无形资产，如何评估其价值、确保其安全性，一直是金融机构探索的难题。该种新型贷款方式，为企业拓展了新的融资渠道，帮助企业实现数据资产“变现”，也是农行上海市分行在数据要素金融化领域的“零”突破，为探索创新服务科技金融新模式作出了贡献。
三、强化全生命周期服务，丰富产品和服务模式供给
农行上海市分行作为系统内首批科技型企业金融服务试点行，围绕上海“3+6”重点产业战略布局，根据不同发展阶段的科技型企业的不同需求，进一步优化产品、市场和服务体系，为科技型企业提供全生命周期的多元化金融服务。
通过打造科技型企业全生命周期产品体系，完善优化“线上+线下”产品体系及业务场景，加大特色创新产品的推广及全生命周期产品创新。持续研发推出了科易贷、专精特新小巨人贷、科创助力贷、投联贷等创新信贷产品，累计投放超100亿元。
充分发挥农银集团全牌照服务优势，加强行司协同，强化“投、贷、债、服”联动，配套并购融资、债转股、债券承销、上市顾问等资本市场服务，进行投贷联动，为科技型企业提供一站式、多功能综合金融服务。
——陪伴成长，做企业的科创合伙人。
目前，科技型企业面临着“雪中送炭者少，锦上添花者多。”确定性强的优质科技型企业，银行竞争激烈，而风险高不确定性强的初创科技型企业，则乏人问津。如何打开思路，看到服务初创科技型企业的机会，提升专业性以识别早期“硬核”科技型企业，甘做“雪中送炭”之事，为企业提供全生命周期的金融服务，陪伴企业一路发展壮大，是践行科技金融的根本所在。
某科创板上市公司拥有高新技术企业、制造业单项冠军企业、企业技术中心等资质。在公司发展壮大的20年间，农行上海市分行在其不同发展阶段，提供针对性、差异化、一揽子金融服务，提升公司整体发展效率和竞争力。公司负责人曾说过“在各个发展阶段，农行总能及时帮我们解决资金难题。”从初创期的常规业务合作，到成长期对产业上下游客户的定制化服务，到成熟期长三角一体化布局、跨境和国际化需求，都存在农行上海市分行的身影。在公司看来，一路陪伴企业成长的农行已然成为其科创合伙人。
——投贷联动，助力解决“卡脖子”瓶颈。
新能源汽车是全球汽车产业转型升级、绿色发展的主要方向，也是我国汽车产业高质量发展的战略选择。农行上海市分行贯彻落实国务院关于推动新能源汽车发展规划的有关要求，助力我国汽车芯片国产化水平的提升。
上海某半导体企业是国内最早的高新技术和独角兽企业，也是国内最早开展汽车电子芯片代工的企业。2023年8月，农行上海市分行在得知其融资需求后，快速响应，上下联动，作为独家牵头行、代理行联合多家金融同业积极协调推进银团筹组，最终为该企业发放银团贷款104亿元，助力企业提升技术能级，扩充工艺技术平台种类，解决国产汽车芯片“卡脖子”瓶颈。
在银团的组建过程中，农行上海市分行得知企业有混改引入战略投资人的需求，立即联动农银集团子公司农银投资，成功实施债转股投资4亿元。在“信贷”业务的基础上，以“股权”业务为突破口，进一步打开了与集团子公司的合作局面。通过“以贷促投”，将“投行+”业务与传统商业银行业务有机结合，依托股权投资进一步加强高成长潜力科技型企业的客户粘性。
——行司协同，拓宽企业融资新路径。
2023年10月，上海股权托管登记中心在上海区域内开展认股权综合服务试点，农行上海市分行作为首批参与认股权试点的银行于2024年1月利用某数字科技集团办理授信业务的机会，积极与企业沟通认股安排顾问业务，并推荐农银集团下属子公司农银国际与其进行深入对接，探索合作模式，通过培训推广、客户拓展、合同拟定、流程梳理等前期准备，联动农银国际落地系统内首笔企业认股权持权登记。
认股权登记模式充分利用行司协同优势，有助于拓宽科技型企业的融资渠道，降低企业的融资成本，优化资本结构，有效提升企业知名度，吸引优质投资人。有利于破解早期科技型企业融资难题。
四、构建优质科技金融“生态圈”，推动四链深度融合
科技型企业对于银行整体能力及服务有较高要求，需要接力式政策支持、组织支撑、产品服务、数据供给。农行上海市分行积极打造重点产业客户链式营销模式，深化“五位一体”合作，加强政府、银行、投资机构，以及高校、行业协会、担保公司等专业服务机构协同，在队伍能力、数据整合、生态体系等方面提供高质量金融供给，合力为科技型企业提供综合金融服务。
农行上海市分行积极践行金融为民初心，坚定紧跟上海市区域科技创新发展规划布局，加强银政会企合作，担任2024年全球开发者先锋大会的铂金合作伙伴、“上海专精特新企业服务联盟”首批成员、“科创中国·上海行动”金融伙伴计划首批成员；与上海市中小企业发展服务中心签署上海市重点服务独角兽（潜力）企业金融服务战略合作协议；与市经信委签订战略合作协议，分别向专精特新企业、企业技术中心提供各1000亿元意向性融资额度；并加入上海市人工智能行业协会、上海长三角科创投资促进会、上海市知识产权金融服务联盟等协会，助力产业技术创新转型升级。
此外，农行上海市分行近年来不断推进产学研多维合作，加快建立科技金融专家人才库、行内专业人才库，形成全流程专业支撑；建立科技金融业务核心人才库，开展“科技金融”专项培训，提升关键岗位人员的专业素养和实践能力，做好产业服务的“点线面”融合，实现与上海“（2+2）+（3+6）+（4+5）”产业规划建设的融合发展。
奋楫扬帆正当时，笃行致远谱新章。农行上海市分行将继续把科技金融作为服务国家战略、服务实体经济的重要抓手，围绕服务现代化产业体系建设，加大对科技型企业的精准支持，高质量赋能新质生产力提速，以金融活水浇灌创新梦想，将农行上海市分行打造成为全国科技金融专营服务的靓丽名片和同业标杆，为国家科技创新发展贡献农行力量！