起底负债重组的灰黑地带，收费高达15%起。
“负债过高，月供压力大，不知道该怎么办？”
“别担心，我们有一个独特的债务重组方案可以为你提供帮助。我们提供垫资服务来结清你的债务，然后帮助你申请低利率的长期贷款。一旦完成，你的利息将减少，现金流也将得到改善。”
长期以来，债务优化和协商还款一直是金融市场打击乱象的重点，但近年来，债务重组作为线下中介的新兴业务，也给金融秩序带来了新的挑战。
值得注意的是，许多债务重组公司以负债优化和信贷过桥的名义吸引客户，但实际上是以此为手段获取客户信息并建立获客渠道。
债务重组的业务流程相对简单。中介方通过自有资金或与其他机构合作，为借款人平息债务。一旦征信和查询记录得到恢复，他们就会帮助借款人申请大额信用贷款，以先息后本的方式减轻还款压力。
然而，这个看似合理的方案背后却隐藏着风险。一方面，债务重组公司会收取高额的垫资利息和服务费用，加上新的贷款利息，这使得整体成本远超负债优化带来的收益；另一方面，虽然借款人的还款压力暂时减轻了，但这只是推迟了债务违约的时间，最终的结果是借款人以新债还旧债，风险最终会转移到银行。
一些贷款中介表示，现在的债务重组业务已经形成了一条完整的产业链。债务重组公司一方面利用负债优化的概念吸引客户，另一方面与银行合作，在确认大额融资的可能性后再进行垫资平债。这种模式虽然收费较高，但仍吸引了许多高负债的优质客户。
随着债务重组在金融业务链条中的加速渗透，原本竞争激烈的线下贷款中介市场也变得更加激烈。
（注：）
单位好、负债高的优质客群正成为贷款重组公司的围猎对象。
从贷款重组公司的客户群体来看，他们主要集中在事业单位、公务员、国有企业、500强企业等优质客户群体中。这些客户群体原本是银行的优质客户，但由于各种原因（例如负债过高、征信问题等）无法直接从银行获得贷款，这就给贷款重组中介创造了巨大的业务空间。
贷款重组中介主要通过不看负债、不看查询、置换低息贷款以及减轻月还款压力等手段来吸引客户。这些服务正好符合这类高负债优质客户的需求。
例如，一家债务重组平台的宣传重点主要放在了不看负债、不看查询、不看网贷等优势上，主要客户群体为医生、教师、事业单位、公务员、国有企业、央企、世界500强等优质单位员工。
所谓的债务重组就是通过信贷过桥垫资的形式来达到这个目的。债务重组公司宣称可以为客户提供低利率的融资服务，年化利率在4%-6%之间，并且可以提供先息后本的还款方式，这样可以帮助客户大大降低每月的还款压力。然而这个方案真的如此完美吗？
从还款压力上看，借款人原本每月需要偿还8万元的贷款本息，但通过债务重组后每月只需偿还2万元。这确实大大减轻了借款人的还款压力。但是这种以时间换空间的以贷养贷方式，其成本是非常高的。
一位资深贷款中介透露：现在市面上的债务优化公司给客户做低息置换服务，实质上就是一种信用卡代还和其他过桥垫资的形式。这些公司与客户签订一系列协议后，由中介方出资帮助客户平掉所有负债（不含房贷），并等待征信更新显示无负债。一般需要3-6个月的过渡期来调整征信记录。这些服务虽然能够暂时减轻客户的还款压力，但是综合置换成本非常高。
“垫资利息通常为每日千分之1.5-2不等，垫资时长半年以内，服务费用为总下款金额的15%。这意味着客户的债务规模扩大了一倍以上，而前期所还的全部都是高额利息和服务费。”该人士表示。
在债务重组服务链条中，不仅有借款人和债务重组公司，还包括银行和其他金融机构。其中还包括典当行等垫资通道方。据知情人士透露，不少债务重组公司目前使用的就是典当和保理通道来为客户提供服务。这些中介机构与有放款通道的机构合作，共同分享利润。
引入这些放款通道主要是为了合规过桥垫资服务成本的问题。“个人资金民间借贷利率是有限制的，而使用典当资质进行放款可以提高利率，增加利润空间。”该人士表示，“如果客户最终违约了，他们还可以利用典当行的资质进行借贷纠纷起诉。”
在多方参与下，借款人的债务重组成本大幅增加至25%的打包行业定价水平。在业内人士看来，这种债务重组模式违背了监管部门打击以贷养贷的政策导向，最终也将坑害借款人。“这只是暂时的解决办法，最终结果是让借款人陷入下一个负债深渊。